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皇冠体育博彩app-金融机构与科技平台合作的基本原则

2020-01-10 14:47:22 来源:太华太上网

皇冠体育博彩app-金融机构与科技平台合作的基本原则

皇冠体育博彩app,近年来,金融机构在试水金融科技自主化的同时,也在尝试与科技平台构建新型合作伙伴关系,共生共赢。从早期的相互试探、浅尝辄止,到如今的深度融合、携手共进,两者之间的合作形式日益多样,合作层次逐步提高。

这一转化并非无中生有,而是水到渠成。两者在特定领域各具比较优势,可以相互补充,互利互惠。金融机构虽然具有资金和信用优势,但在场景、系统建设等方面不太顺利;而科技平台有轻资产平台运营的成功经验,具有显著的场景、技术和生态等优势。具体来看:

一方面,部分金融机构具有显著的资金优势,成本低、额度大;而另外一些金融机构虽然资金优势不明显,但仍具牌照优势,社会公信度高,品牌价值大。

另一方面,部分科技平台独具网络购物、社交等场景优势;而另外一些科技平台虽然没有场景,但也通过构建内容和生态体系积累了大量的客户和数据,流量充足;还有一些科技平台既没场景也没流量,但仍有显著的技术和理念创新优势。

为此,金融机构与科技平台一拍即合,各取所需,为行业转型升级创造机遇。其中又以信贷机构与互联网科技平台之间的合作先行且最为典型,既有不介入资金的助贷模式,也有深度介入资金的联合贷款模式。

助贷主要是较为纯粹的场景、流量或技术合作,由于不具放贷资质,即使具有担保、保险等牌照,也不能介入资金合作,但可对信贷资产进行增信。而联合贷款中的第三方科技平台往往具有小贷或互联网银行等放贷甚至吸储资质,除了涵盖场景、技术等合作,还能涉入更为深入的资金合作。

对信贷机构参与助贷和联合贷款等第三方合作类业务应当持相对开放的态度,但也需坚持几项基本原则。

一是核心业务流程不外包。坚持审慎独立原则,明确各方权责。不能将信贷审批、风险控制、贷款发放、贷后管理等流程外包,也不能因为第三方增信而放松风控标准,更不能接受不具担保、保险等资质的非持牌类机构提供增信。

二是做好投资者保护。坚持kyc(了解您的客户),互联网贷款也应该根据个人贷款管理暂行办法进行面谈、面签,但可采用远程视频系统等现代科技手段。不管开展何种形式的合作,对于发放的贷款金融机构都应该承担最终责任。

三是杜绝监管套利。坚持依法合规经营,按照牌照和监管审批的范围开展业务,不能利用与金融科技平台的第三方合作变相绕过监管。对于那些聚焦于区域性业务的城市和农村商业银行,线上仍旧需要按照属地管理的要求开展贷款业务。

四是对合作保持控制。坚持规范有序合作,圈定合理范围,建立有进有出的动态机制。开展合作应当经过适当层级的部门审批,对于不合要求或出现重大违法违规事件的合作机构应及时清退。建立应急管理机制,防止合作机构风险事件传导给金融机构,避免事态扩大触发群体性事件。

链接:智慧金融研究院

智慧金融研究院是上海拍拍贷金融信息服务有限公司(nyse:ppdf)发起的专业研究机构,于2018年1月18日在上海成立。智慧金融研究院旨在服务全行业和全社会,通过科技赋能让金融服务向着更智慧的方向发展;通过技术赋能监管,推动整个行业向更智能、更高效、更普惠和更安全的方向发展。智慧金融研究院自创始之初就聚焦于金融科技、金融政策、行业发展等领域,下设人工智能、区块链、金融云、大数据四大研究中心,依托拍拍贷强大的技术实力和实践经验深度探索前沿科技,并定期与业界前沿学者、高校和机构发布研究报告,为政府、企业和第三方提供定制化研究咨询服务。